披露业绩快报近三个半月后，长沙银行终于披露了2022年年度报告。

1月16日，长沙银行披露的2022年业绩快报公告显示，全年实现营业收入228.68亿元，同比增长9.58%；实现归母净利润68.11亿元，同比增长8.04%。截至报告期末，总资产9047.33亿元，同比增长13.64%；不良贷款率1.16%，同比下降0.04个百分点，拨备覆盖率311.09%，同比上升13.22个百分点。

开甲财经注意到，长沙银行2022年主要财务数据和指标中，各方面数据表现良好，只有加权平均净资产收益率下降了0.69个百分点。长沙银行在业绩快报中表示：在董事会的领导下，各项业务精进发展，业务规模、效益、质量稳步提升。主营业务稳健发展；经营效益平稳增长；资产质量持续改善。

(相关资料图)

虽然业绩表现亮眼，但长沙银行还是将2022年年度报告披露时间定在了4月29日，也是A股上市银行最后披露年报的6家银行。

蓝鲸财经根据WInd数据统计，除平安银行3月9日披露2022年年报之外，A股上市银行2022年年报披露时间从3月24日开始到4月29日结束。其中3月31日有12家银行披露，4月28日、4月29日分别有9家、6家银行披露。

“卡点”五一小长假期间披露2022年年度报告，这是长沙银行为淡化媒体视线作出的刻意安排？

开甲财经注意到，今年3月15日，湖南银保监局发布《2022年辖内银行业消费投诉情况的通报》显示，2022年，湖南银保监局共接收并转送银行业消费投诉3572件。其中，涉及信用卡业务投诉759件，占投诉总量21.25%；涉及个人贷款业务投诉1508件，占投诉总量的42.22%。

长沙银行消费投诉533件（含信用卡），占城市商业银行（含民营银行）投诉总量的59.49%。其中，信用卡业务投诉332件，占长沙银行投诉总量的62.29%；个人贷款业务投诉117件，占长沙银行投诉总量的21.95%。

长沙银行2022年年度报告披露，截至2022年末，长沙银行贷款总额4260.38亿元，其中企业贷款2409.78亿元，票据贴现130.19亿元，个人贷款1720.42亿元。不良贷款余额49.37亿元，不良贷款率1.16%；关注类贷款余额 63.03 亿元，关注类贷款率 1.48%。

企业贷款方面，建筑业贷款362.44亿元，房地产业贷款109.14亿元。个人贷款方面，住房按揭贷款659.93亿元，个人消费贷款555.75亿元，个人经营性贷款295.34亿元，信用卡垫款209.41亿元。

开甲财经注意到，虽然长沙银行的不良率并不算高，但在2022年年度报告中搜索“不良贷款率”只有4个记录。长沙银行并未将不良率拆分披露，企业贷款和个人贷款，以及具体行业/类型的贷款均未单独披露不良率。

值得注意的是，长沙银行2022年先后三次公开“踩雷”。其中，新华联石油逾期2.65亿元，中国恒大集团逾期4.14 亿元，恒大汽车逾期14亿元，金旺铋业逾期9.10亿元。

2022年4月，长沙银行起诉恒大贷款担保人，要求提前履行保证责任，归还全部剩余贷款本金约14亿元。

根据公告，2019年4月1日至2021年4月1日，长沙银行与恒大智能汽车(广东)有限公司（简称“恒大汽车”）分别签订了8份《人民币借款合同》，合同约定长沙银行累计向恒大汽车发放贷款15亿元，被告深涛生活服务(广东)有限公司（简称“深涛服务”）为上述15亿元贷款提供最高额连带责任保证担保。

15亿元贷款到期日为2027年4月28日，但2022年3月8日，深涛服务股权发生变更，唯一股东由恒大汽车产业园投资(深圳)集团有限公司变更为“中航信托”。为此，长沙银行向深涛服务发送了提前履行保证责任的函，要求其收到函件后三日内提前履行保证责任，但被告截止公告之日未履行保证责任。

长沙银行管理层在之后的中期业绩会上表示，借款人恒大汽车未发生实质性违约，担保物价值基本能覆盖恒大智能汽车14亿贷款，相关诉讼正按法定程序推进。

2022年9月，长沙银行在行可转债反馈意见回复中披露，截至 2022 年 6月末，长沙银行逾期 90 天以上贷款中未纳入不良贷款共 6.79 亿元，具体包括湖南新华联国际石油贸易有限公司 2.65 亿元贷款，以及中国恒大集团4.14 亿元商票贴现。

其中，新华联石油贸易发放贷款的贷款余额共计 2.65亿元，逾期天数为122-132天，五级分类为关注类。近年来，新华联石油贸易出现债务风险，发生贷款逾期的情况，长沙银行已将相关贷款视同不良贷款进行管理，并按照预期信用损失模型计提信用损失准备，计提金额共计1.68亿元，计提比例达到63.33%。

恒大集团商票贴现涉及的贴现申请人共计12户， 贴现余额共计4.14亿元，逾期天数为146-323天，五级分类为关注类。上述逾期的恒大集团商票贴现的申请人皆为恒大集团上游企业，因贴现商票逾期，客户多次反映征信已严重影响其融资、投标等正常经营运作，导致难以响应“保交楼”政策。长沙银行已将相关贷款视同不良贷款进行管理，并按照预期信用损失模型计提信用损失准备，计提金额共计2.62亿元，计提比例达到 63.33%。

2022年底，长沙银行公告显示，2018年8月3日至2019年6月26日，长沙银行与借款人湖南金旺铋业股份有限公司（简称“金旺铋业”）签订了多份《人民币借款合同》，长沙银行依约向其发放贷款，截至2021年1月17日，金旺铋业所欠长沙银行贷款本息合计为9.10亿元。

根据上述公告，长沙银行分别与14名被告签订了《最高额保证合同》，担保的最高债权数额为分别为9.06亿元、4000万元、2000万元。长沙银行要求上述被告在各自担保范围内承担连带清偿责任。

根据公告，因借款人金旺铋业被郴州市中级人民法院裁定破产重整，无法保障长沙银行贷款本息清偿，根据借款合同、保证合同等约定，长沙银行有权要求担保人承担担保责任。据公告披露，长沙银行已将诉讼所涉贷款进行了核销处理，因此即便9.1亿元收不回，预计也不会对当期利润或期后利润造成重大影响。